Замена поручителя в договоре поручительства

Банкротство поручителя освобождает его от договора поручительства?

Здравствуйте. Мной как физ. лицом был выдан займ другому физ лицу. Так же был поручитель. Данные два физ лица заложили свои доли в квартире под залог займа. В дальнейшим поручитель подал на банкротство.

В заявление о банкротстве о данном поручительстве указано не было. Так же на тот момент не было судебных решений о взысканий просрочки.

Признание поручителя банкротом освобождает его от данного поручительства и снимает ипотеку с его доли?

Екатеринбург Бесплатная оценка вашей ситуации

1. 10,0рейтинг
2. эксперт

Признание поручителя банкротом освобождает его от данного поручительства и снимает ипотеку с его доли?Андрей Здравствуйте.

Согласно ст. 361 ГК РФ: 1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущемТо есть не факт, что это поручительство еще будет востребовано как таковое.

Ввиду этого до момента, когда поручительство стало востребованным это обязательство не может быть включено в общий перечень обязательств, если еще нет по этому поводу судебного решения. То есть оно остается обязательством и в случае, когда основной должник не погасит задолженность, взыскание может быть произведено за счет стоимости заложенного поручителем имущества.

18 Декабря 2019, 16:55 0 0 12219 ответов 4269 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Адвокат, г. Ижевск Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте. Вообще строго формально закон не содержит такого основания для расторжения договора поручительства как банкротство поручителя.

Согласно ст. 367 ГК РФ 1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательстваНо в реестр кредиторов поручительство надо на всякий случай включать и извещать об этом кредитора, поскольку в силу ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные и настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.Так что оснований для освобождения поручительства от обязательства не усматривается. Тем более поручительство — это отдельное обязательство поручителя, возникшее в момент заключения договора.

18 Декабря 2019, 16:56 0 0 10,0 Рейтинг Правовед.ru 4180 ответов 1522 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Самара Бесплатная оценка вашей ситуации

1. 10,0рейтинг

Здравствуйте, Андрей. Признание поручителя банкротом освобождает его от данного поручительства и снимает ипотеку с его доли?Андрей По общему правилу, в такой ситуации Вы, как займодавец, имеете право потребовать досрочного возврата суммы займа в связи с тем, что ухудшилось обеспечение.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42: Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа.А также в соответствии со ст.

813 ГК РФ Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. В общем-то именно это, на мой взгляд, и стоит сделать. И при необходимости — если основной должник не вернёт всю сумму — предъявить требование к поручителю в рамках банкротства.

Но нужно, конечно, и оба договора изучать — и договор займа, и договор поручительства. Потому что условия этих договоров во многом будут играть важную роль. 18 Декабря 2019, 17:06 0 0 10,0 Рейтинг Правовед.ru 2584 ответа 1300 отзывов эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г.

Санкт-Петербург Бесплатная оценка вашей ситуации

1. эксперт
2. 10,0рейтинг

Добрый день! Залог и поручительство являются самостоятельными способами обеспечения исполнения обязательств.

По тексту вопроса вы указываете и о поручительстве лица и о его статусе как залогодателя Данные два физ лица заложили свои доли в квартире под залог займа.В соответствии с ч.5 ст.138 Закона о банкротстве № 127-ФЗ: Требования залогодержателей по договорам залога, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, также удовлетворяются в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, применяемых в деле о банкротстве.Реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

Москва Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте. Вообще ничего не понятно. Ответа у коллег на Ваш вопрос я не увидел. И у меня наоборот мнение иное, т.к.

при банкротстве обязательства считаются наступившими.

Т.е. если у Вас был залог плюс поручительство, то если Вы в реестр не включитесь и себя никак не обозначите, то долг по поручительству спишут, а залог прекратится и неважно платит или нет основной должник.

Следовательно с поручителя Вы взять ничего не сможете. Если же не указали поручительство и залог в заявлении о банкротстве и Вас о банкротстве не уведомили, то вы можете восстановить сроки на включение в реестр кредиторов и получить деньги от реализации залога.

Напишите номер дела для ясности.

А также сообщите залог то зарегистрировали в Росреестре?

Похожие вопросы 04 Апреля 2019, 14:23, вопрос №2316288 24 Мая 2017, 12:51, вопрос №1645975 29 Ноября 2014, 13:59, вопрос №634511 05 Августа 2019, 15:23, вопрос №2461171 02 Марта 2020, 11:24, вопрос №1924080 Смотрите также

В каких случаях поручитель освобождается от обязательства в силу закона

Существуют и установленные законом условия, при наступлении которых поручительство прекращается в отсутствие дополнительной инициативы со стороны поручителя (ст.

367 ГК РФ):

1. непринятие кредитором соответствующего условиям договора исполнения от должника или поручителя;
2. надлежащее и полное выполнение обязательства должником;
3. переход долговых обязательств к иному субъекту, но при условии, что поручитель отказался нести ответственность за нового должника или не дал ответ в разумный срок;
4. окончание установленного договором срока поручительства;
5. ликвидация должника, но только при условии, что кредитор не успел до ее осуществления предъявить в отношении поручителя иск с требованиями об исполнении обязательства;
6. непредставление кредитором иска к поручителю в течение 1 года с наступления момента исполнения обязательства, если срок поручительства не регламентирован договором;
7. непредставление кредитором иска к поручителю в течение 2 лет с момента подписания договора поручительства, если срок выполнения основного обязательства договором не регламентирован, не может быть установлен или привязан к моменту востребования.

Как снимается поручительство?

Если у вас вышел срок, на который было оформлено поручительство, тогда по идее оно должно сниматься автоматом.

Ответчиком по этому иску будет банк, а судья должен будет рассмотреть в одном процессе оба иска — и первоначальный, и встречный. Если вы решили банкротиться, нужно подавать заявление в арбитражный суд о признании самого себя банкротом.

Позиции судов по поручительству (выводы, ст. 367 ГК РФ)

• Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства.
• Отпадение общих экономических интересов поручителя и должника не влечет прекращения поручительства. Отсутствие в договоре поручительства сведений о цели предоставления кредита не может послужить основанием для признания договора поручительства недействительной сделкой.
• По смыслу п. 3 ст. 365 ГК РФ одним из мотивов принятия поручителем на себя обязательств по договору поручительства с кредитором является договор, заключенный между должником и поручителем (договор о выдаче поручительства). Расторжение данного договора, признание его недействительным или незаключенным не влечет прекращения поручительства (п. 3 ст. 308 ГК РФ), т.е. оно не прекращается вследствие расторжения договора о выдаче поручительства.
• В случае смерти поручителя поручительство не прекращается. В случае смерти одного из поручителей обеспечиваемое обязательство не изменяется, поскольку смерть не относится к тем обстоятельствам, с которыми согласно ст. 367 ГК РФ связана возможность прекращения поручительства.
• При рассмотрении вопроса о действительности договора поручительства, заключенного индивидуальным предпринимателем без согласия супруга, судам необходимо исходить из следующего. Согласно п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 Семейного кодекса Российской Федерации по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли должника, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания. В связи с изложенным заключение индивидуальным предпринимателем договора поручительства без согласия супруга не нарушает права супруга поручителя и потому не является основанием для признания поручительства недействительной сделкой.
• Установление требований кредитора в деле о банкротстве должника не влечет прекращения поручительства.
• Ликвидация должника не прекращает поручительство, если кредитор предъявил требование к поручителю до исключения должника из ЕГРЮЛ.
• При расторжении договора лизинга поручительство само по себе не прекращается, поскольку не увеличивается объем ответственности поручителя.
• Поручительство не прекращается при изменении основного обязательства без согласия поручителя, если поручитель заранее дал согласие на увеличение ответственности или иные неблагоприятные для него изменения. В иске о признании договора поручительства недействительным по мотиву отсутствия согласия супруга при его заключении отказано правомерно, так как договор поручительства не является сделкой по распоряжению общим имуществом супругов и является способом обеспечения обязательств, носящим личный характер.
• Неуказание в договоре поручительства на то, что кредит будет выдан с формированием гарантийного депозита, не влечет недействительность договора поручительства, поскольку наличие гарантийного депозита не изменяет объема ответственности поручителя в худшую сторону и не влечет неблагоприятных последствий для поручителя.
• Расторжение кредитного договора не препятствует взысканию с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства.
• В случае изменения подсудности. При изменении по соглашению кредитора и должника подсудности спора государственному суду поручительство не прекращается; иное может быть предусмотрено договором поручительства.
• Заключение договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства, не исполненного должником, не является основанием для признания такого договора недействительной сделкой, так как закон не содержит запрета на установление обеспечения по просроченному обязательству. Кроме того, поручительство может быть дано в отношении обязательства, возникшего не из договора (например, по возмещению причиненного вреда, возврату неосновательного обогащения), срок исполнения которого определяется в соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ.
• В случае если исполненный поручителем договор поручительства будет признан недействительной сделкой и судом будут применены последствия недействительности сделки в виде возврата всего переданного по сделке, кредитор обязан возвратить поручителю все полученное от него (ст. 167 ГК РФ). Предъявленные в такой ситуации поручителем к должнику требования, основанные в том числе на положениях главы 60 ГК РФ, не подлежат удовлетворению, так как недействительность договора поручительства не затрагивает отношений кредитора и должника (п. 2 ст. 329 ГК РФ) и последний не извлекает выгоду из действий поручителя, поскольку его обязательство перед кредитором не прекратилось.
• Поручительство, данное по уже не исполненному в срок обязательству, по общему правилу прекращается, если кредитор в течение года со дня предоставления обеспечения не предъявил иска к поручителю. Важно понимать, что законодательно установленные сроки прекращения поручительства не являются сроками исковой давности. Если срок исполнения основного обязательства изменился без согласования с поручителем, поручительство не прекращается, а поручитель отвечает перед кредитором с учетом первоначальных условий обязательства.

Стоит обратить внимание, что без профессиональной юридической оценки договора поручительства и основного кредитного договора (или иного) будет крайне тяжело разрешить вопрос.

Никто не станет отказываться от возможности выплаты хотя бы частичной проблемной ссуды. У каждого договора поручительства существуют индивидуальные условия по расторжению, поэтому следует с учетом этого искать подходящий выход.

С конца 2017 году формируется интересная практика ВС РФ: Верховный суд снизил проценты по микрозайму. Поручитель должен исполнять обязательство в валюте договора Судьи рассмотрели ситуацию, когда по обязательству в иностранной валюте в реестр требований кредиторов основного должника-банкрота денежные требования были включены в рублях. Однако обязательство было обеспечено поручительством, и поручитель хотел также перевести свои обязательства перед кредитором в рубли.

Ссылки по теме: Что такое поручительство Права поручителя Банковские споры Банк угрожает должнику

Основания прекращения договора поручительства по закону

Законодательно определены следующие основания для прекращения поручительства:

• Смерть заемщика.

Сам факт смерти основного должника основанием для прекращения поручительства не является, но это может стать весомой причиной расторжения договора поручительства посредством подачи соответствующего искового заявления в суд. Если в договоре не была прописана ответственность поручителя за будущих наследников заемщика, то расторгнуть такой документ не составит труда.

Однако если поручитель дал свое письменное согласие, то ему придется в полном объеме взять на себя обязательства перед кредитором.

• Истечение срока действия договора поручительства.

Договор поручительства заключается на обозначенный в нем срок. Если такой срок не был обозначен, то за него принимается дата окончания основного договора кредитования.

Если кредитная организация по истечении одного года с момента наступления срока исполнения обязательств не подала иск к поручителю о необходимости погашения долга, то поручительство прекращается. При отсутствии срока окончания в договоре поручительства и иных связанных документах, поручительство может быть прекращено, если в течение 2-х лет с момента заключения договора поручительства банк не обратился с соответствующим иском.

• Ликвидация заемщика.

Если должником является юрлицо, то обязательства поручителей будут прекращены в момент его ликвидации.

Прекращение таких обязательств возможно только в том случае, когда документально или законодательно исполнение обязательств ликвидированной организации не передается на иное лицо. Перед подписанием договора поручительства будет немаловажным убедиться, что заемщик является действующим юрлицом путем запроса выписки из ЕГРЮЛ.

• Отсутствие основного обязательства.

Основное обязательство по займу представляет собой сумму задолженности по договору и начисленные проценты за период использования кредитных средств.

Основная сумма долга обычно определяется в графике платежей по кредиту, который является дополнением кредитного договора.

Если должником были выплачены обозначенные в графике суммы, то поручитель имеет право добиваться досрочного расторжения договора поручительства.

Но могут встречаться ситуации, когда помимо основного обязательства кредитор требует взыскания с поручителя дополнительные суммы: начисленные штрафы, пени, неустойки.

В этом случае следует убедиться, действует ли обязательство поручителя перед банком, если основная сумма долга была выплачена. При сравнении внесенных сумм по банковской выписке и той, что указана в договоре, поручитель может затребовать расторгнуть договор поручительства через судебные органы по причине исполнения обязательств.

• Банкротство заемщика.

Признание факта банкротства по отношению к должнику заключается в прощении ему всех долгов перед кредиторами.

После подобной процедуры поручительство также автоматически прекращается в силу отсутствия основного обязательства должника. Здесь следует добиться расторжения действующего договора в суде или списания задолженности.

• Исполнение договора поручительства.

В целях упрощения судебных разбирательств по взысканию долгов с поручителей и заемщиков некоторые кредиторы используют типовую форму договора с указанием максимальной суммы, которая обеспечивается поручительством.

Обычно эта сумма включается основной долг и начисленные проценты за весь срок кредитования. Поэтому требовать выплаты сверх обозначенной в договоре суммы кредитор не имеет никакого права.

Как поручителю не платить по кредиту

Ликбез по поручительству: что это, чем грозит и как можно не платитьНиже мы разберем что это за фрукт такой «поручительство», как он переваривается и что сделать, чтобы не было проблем с его усвоением.Что такое поручительствоПо виду обеспечения кредиты бывает двух видов: обеспеченные и необеспеченные.

Необеспеченные ― те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, ООО «Облачко» оформило оборотный кредит. В случае необеспеченного кредита, выплату долга гарантирует только ООО «Облачко».Обеспеченные кредиты ― те, выплата которых дополнительно гарантируется имуществом или другим человеком.

Кредит может быть обеспечен залогом, к примеру, недвижимостью, или транспортом, или поручительством, т.е. выплату кредита гарантирует 3-е лицо.Договор поручительства может быть заключен в обеспечение денежных и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем.

К примеру, если договор с основным заемщиком еще не подписан.Если у вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, у нас на сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail.

Только для подписчиков.В случае с поручительством выплату долга ООО «Облачко» может гарантировать учредитель, гендир, акционер или уборщик ― любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги организации и которого одобрил кредитор. Если «Облачко» перестанет платить по кредиту, кредитор будет требовать оплаты от поручителя ― это называется солидарной ответственностью.

Обычно чем больше сумма кредита или займа, тем большее количество поручителей требует кредитор ― в таком случае каждый из них будет сопоручителем.Что, если основной заемщик не платитПредположим, компания «Облачко» взяла кредит в АО «Тучка». Поручителем по кредиту выступил гендир Облачка ― Иванов Иван Иванович.

Облачко перестало платить, Тучки сгустились и обратились с заявлением о признании Облачка банкротом: а как иначе, платить же кто-то должен.Если вы хотите получить выдержки из законов по теме поручительства, оставьте ниже свой e-mail:По закону поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение.

Для этого кредитору нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.Солидарная ответственность. И поручитель, и основной заемщик сидят в одной лодке под названием «солидарная ответственность»: если не может платить один, должен платить другой.

При этом договором может быть оговорено, что поручитель несет ответственность либо за оплату только основного долга, либо также за оплату неустойки и судебных издержек по взысканию задолженности, или что он несет .В отличие от солидарной ответственности, при субсидиарке поручитель должен платить только, если кредитор уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось.

Т.е. Тучка должна будет доказать, что пыталась взыскать долг с Облачка, к примеру, обратилась в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Облачка денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Облачка Тучка будет вправе требовать оплаты с поручителя: Ивана Ивановича.Кредитная история. Информация о поручительстве отображается в кредитной истории.

Если Облачко не будет платить, Тучка потребует Ивана Ивановича заплатить по кредиту и передаст эту информацию в Бюро кредитных историй (БКИ).

Если Иван Иванович не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы как с получением кредитов, так и с возможностью выступать созаемщиком или поручителем по чужим обязательствам.Права поручителяПредставим, что Тучка все-таки взыскала долг с Ивана Ивановича. Как же ему теперь вернуть свои деньги?Взыскать долг с должника.

Поручитель ― не бесправное существо. Если Иван Иванович оплатил за Облачко часть суммы или весь долг, он может в дальнейшем требовать ее с должника.

Для этого нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании выплаченной суммы долга.Включиться в реестр кредиторов. В процедуре банкротства, если Тучка была включена в реестр кредиторов и потом взыскала весь долг с Ивана Ивановича, И.И. будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов вместо Тучки.

Он же оплатил Тучке долг Облачка, значит, Облачко теперь должно денег ему.Требовать оплаты с других поручителей.

Если по долгу Облачка были сопоручители: учредитель Владимир Владимирович, водитель Степан Степанович или завхоз Петр Петрович ― Иван Иванович будет вправе требовать оплатить каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве. При этом, если Петр Петрович оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем, земля круглая, и все дороги всё равно ведут к Облачку.Когда поручитель может не платитьПоручительство ― это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить.

Вот что может в этом помочь:Сроки договора.

В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата

«договор поручительства действует до момента исполнения обязательства»

не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд. Это значит, что если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет 1 год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит.

Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен.

В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования или позвонить в «Игумнов Групп»: мы в таких делах спецы.Перемена лица в обязательстве. Законом предусмотрена возможность замены одного поручителя другим.

Такая процедура называется переменой лиц в обязательстве.Допустим зам.

гендира Петр Петрович готов стать поручителем вместо Ивана Ивановича и в случае чего платить за Облачко. Для перемены лица в обязательстве в первую очередь нужно получить согласие кредитора ― Тучки.

Если кредитор отказывается, увы, сделать это не получится.

Если же Тучка согласна, дальше она должна будет проверить имущественное положение Петра Петровича: сколько у него денег, есть ли еще денежные обязательства, как он сможет платить в случае чего. Здесь кроется второй нюанс: если окажется, что у Петра Петровича финансовое положение такое же как у Ивана Ивановича или хуже, кредитор будет вправе отказать в замене поручителя. Зачем рисковать и менять шило на мыло?В случае, если Петр Петрович подойдет под критерии, Тучка, Иван Иванович и Петр Петрович составят трехстороннее соглашение о перемене лица в обязательстве: замене одного поручителя на другого.

В установленные соглашением сроки Петр Петрович станет новым поручителем, после чего обязательство с Ивана Ивановича будет снято.Замена обеспечения. В ситуации с Облачком кредит обеспечен поручительством Ивана Ивановича. При этом мы уже говорили, что выплата долга может быть обеспечена материальными ценностями: имуществом, правами требованиями оплаты долга и т.д.

В нашем случае замена одного вида обеспечения другим предполагает, что вместо Ивана Ивановича выплата долга будет обеспечена имуществом.По этому вопросу существует неоднозначная практика: с одной стороны, суды говорят, что нельзя заменить один вид обеспечения другим, ведь они не взаимозаменяемы. С другой ― если замена обеспечения улучшает положение должника, то такая сделка возможна. В практике кредиторов-банков нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение.Если вы хотите получить практику судов по замене обеспечения, оставьте ниже свой e-mail:Если Иван Иванович гол как сокол, при этом вместо него обеспечением может стать квартира за 100 миллионов ― такая рокировка улучшает положение должника.

С Ивана Ивановича ведь взять нечего, а вот квартиру можно будет продать. При этом если в рамках банкротного дела Облачка всплывет, что замена обеспечения только ухудшила положение должника, такую сделку суд может отменить и возобновить поручительство Ивана Ивановича. К примеру, если окажется, что квартира в аварийном состоянии, на нее объявилось ещё 5 наследников и вообще красная цена ей ― 1 млн руб.Прекращение обязательства по основному договору.

Если договор основного заемщика с кредитором прекратит действие, к примеру, если Облачко:

1. признано банкротом;
2. выплатит долг;
3. будет ликвидировано;

поручительство будет прекращено. В последних двух случаях ключевую роль играют сроки, в которые кредиторы потребуют поручителя оплатить долг.

Если Тучка предъявит Ивану Ивановичу требование оплатить долг до завершения процедур по реализации имущества Облачка, Ивану Ивановичу придется платить.

Если требование оплатить долг будет предъявлено после ― обязательства перед Тучкой уже не будет, а значит, и поручительство будет прекращено.Изменение условий договора.

Если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается доп. соглашение, в котором указываются новые условия.

Если же Облачку увеличат кредитную линию с 10 млн руб. до 70 млн, а Иван Иванович не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 10 млн, т.е.

за те условия, на которые он изначально согласился. Исключение ― только если в исходном договоре было прописано, что условия предоставления кредита могут меняться в период обслуживания.Как поручителю обезопасить себяПоскольку на практике отбиться от поручительства не так легко, нужно заранее ознакомиться со всеми способами обороны:Этап ДО подписания договора.Важно еще до подписания договора внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и внести свои корректировки. Если вы планируете стать поручителем по договору займа, настаивайте на субсидиарной ответственности.

В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет.

Обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора.

Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 10 млн руб., вам нужно будет платить 100 млн руб.Этап ПОСЛЕ подписания договора.После подписания договора придется работать с тем, что есть. В зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:Судебное разбирательство.

Если основной должник не платит, вашим оружием могут стать формальности, которые мы описали в блоке «Бакалавриат: когда поручитель может не платить». К примеру, условия договора, нарушение сроков предъявления требований, альтернативные виды обеспечения.Банкротство физ.

лица. Поручитель вправе подать заявление на банкротство как физ.

лицо. В отличие от привлечения к субсидиарной ответственности в качестве , долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное ― перед подачей заявления принять меры по или обратиться за помощью к в этой области.

Если ваша задача ― снять с себя оковы поручительства, важно подавать заявление только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника.

Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет включено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.Выводы:1. Поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться;2.

Если вы все-таки решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях;3. Если же все пошло не по плану, нужно быть готовым к затяжным судам или даже личному банкротству.4.

Банкротство придумали не для того, чтобы списывать долги. Процедура нужна, чтобы кредиторы могли находить имущество должника и продавать его на торгах. Нужно быть готовым к такому сценарию.

«Игумнов Групп» вам ._____Самарин Дмитрийюрист “Игумнов групп”,спец по банкротствам юридических и физических лиц,юрист-технологСпециализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

Практикуем и рассказываем о защите бизнеса, учредителей, гендиров и бухгалтеров, списании долгов, банкротстве физ. и юр. лиц, сохранении активов, снятии субсидиарной ответственности и не только. Своими знаниями делимся в блоге, с подписчиками нашей e-mail рассылки и при встречах.

Кстати, у нас офис с видом на Кремль и Зарядье) Ждем в гости.

При каких обстоятельствах поручительство не прекращается

Хуже, если титульный заемщик не хочет идти навстречу поручителю и не помогает ему выйти из сделки.

Современное российское законодательство не дает возможность созаемщику отказаться от взятых обязательств по единоличному решению. Тогда будет лишь один выход – дождаться полного погашения займа и стать «свободным» естественным образом. Есть только крайне низкие шансы, что удастся сохранить свои деньги и перестать быть поручителем без желания основного заемщика.

Такое возможно лишь в исключительных случаях с явным нарушением закона. Например, когда должник долго не выплачивает кредит и использует предоставленные банком деньги в преступных целях.

• Истёк срок договора. В договоре поручительства, как правило, указывается срок, на который он заключается. Обязанности гаранта по кредиту прекращаются или определённой датой, или датой окончания договора кредитования. После наступления срока исполнения обязательства у кредитора есть год, чтобы предъявить гаранту требование возврата долга за заёмщика. Если в течение этого времени никаких действий предпринято не будет, поручительство считается прекращённым.
• Отсутствует основное обязательство. Как правило, поручитель выступает гарантом того, что будут погашены проценты и сумма долга по кредитному договору, на что указывается в договоре поручительства. Однако банки нередко требуют от поручителей выплаты пеней, штрафов, дополнительных процентов. В этом случае возьмите у кредитора выписку по счёту и сравните сумму к выплате, указанную в графике погашения кредита, с суммой всех поступлений на счёт. Если вторая цифра больше или равна первой, вы можете требовать расторжения договора поручительства, поскольку основное обязательство исполнено.
• Заёмщик признан банкротом или ликвидирован. После завершения процедуры банкротства с должника списывают все долги, следовательно, и поручительство автоматически считается исполненным. В такой ситуации гаранту следует обратиться в банк и на основании решения о признании заёмщика банкротом требовать расторжения договора поручительства. Аналогичная ситуация возникает при ликвидации юридического лица-должника: с момента исключения организации из ЕГРЮЛ обязательства поручителя аннулируются, если только кредитор не успел предъявить к гаранту требования возврата долга до ликвидации.

Согласно п.

4 ст. 367 ГК РФ смерть заёмщика не прекращает поручительство. Однако, исходя из положений ст. 1175 ГК РФ, обязательства по возврату кредита в этом случае переходят к наследникам.

И если вы не давали письменное согласие отвечать за потенциальных наследников, в суде у вас есть хорошие шансы добиться расторжения договора поручительства. Итак, отказ от поручительства – сложный процесс. Прекращение обязанностей гаранта по кредиту возможно только в строго определённых случаях: если изменены условия договора без согласия поручителя, если кредит переведён на другое лицо, если истёк срок действия договора поручительства, если должник ликвидирован или признан банкротом и т.

п. Конечно, лучше заранее анализировать все риски и не соглашаться нести перед кредитором ответственность за заёмщика, в котором вы не уверены. Но если дело уже сделано и банк требует от вас погашения чужого долга, не спешите отчаиваться.

Возможно, есть способ избавиться от необдуманно взятых на себя обязательств.

Законодательство предусматривает следующие условия для прекращения поручительства:

1. отказ банковской организации от предложенного заемщиком либо поручителем надлежаще исполненного кредитного долга.
2. переуступка или перевод кредита на другого заемщика;
3. прекращение кредита, обеспеченного поручителем;

Во всех других случаях, будь то изменение материального благосостояния поручителя или его желание прекратить действие договора, данный вопрос подлежит рассмотрению кредитным комитетом.

При этом необходимо согласие дебитора на расторжение договора поручительства. Согласно действующему законодательству, поручительство не прекращается, если:

1. условия кредита изменились и неблагоприятно сказываются на положении поручителя.
2. должник умер;

Но в банковской практике нередки случаи, когда договор с прежним поручителем остается в силе уже при наличии сделки с новым.

Во избежание подобной ситуации человеку, отказавшемуся от поручительства, необходимо запросить от банка подтверждение расторжения договора. Его можно оформить как в качестве уведомления о прекращении действия договора, так и в форме дополнительного соглашения.

Выход из поручительства

Заемщик хочет заменить поручителя, нашел нового, более подходящего поручителя по кредиту.

С действующим поручителем заемщик находится в конфликтных отношения, к тому же данный поручитель в настоящее время из-за финансовых затруднений не может быть поручителем по данному кредиту. Заемщик согласен на замену поручителя, новый поручитель (родственник заемщика) тоже согласен выступить поручителем. В банк был задан соответствующий вопрос, на что получен ответ: Для рассмотрения возможности изменения состава должников, а именно вывода поручителя и ввода нового созаемщика (т.к.

в настоящий момент в Банке отсутствует поручительство) необходимо предоставить следующие документы (далее следует перечень документов). Разъясните, пожалуйста: в данном случае, в связи с отсутствием в настоящий момент в Банке поручительства, ранее заключенный Договор поручительства можно считать утратившим силу?

Ведь поручителем ранее был подписан именно договор ПОРУЧИТЕЛЬСТВА, а не КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР? В таком случае ЗАЕМЩИКУ достаточно изменить Кредитный Договор и внести в него нового СОЗАЕМЩИКА (новую кандидатуру). Или все же данный договор о поручительстве силу не утрачивает?

26 Февраля 2015, 17:00, вопрос №742248 Елена Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (2) 181 ответ 55 отзывов Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Казань Бесплатная оценка вашей ситуации в данном случае, в связи с отсутствием в настоящий момент в Банке поручительства, ранее заключенный Договор поручительства можно считать утратившим силу? нет. не утрачивает. так как пока банк не даст согласие и не оформит в виде дополнительного соглашения- все ваши слова о новом поручителе не имеют никакого значения.

в силу ст.160 ГК РФ все изменения и дополнения к договору станут действительны если будут совершены в письменном виде и подписаны всеми сторонами сделки.

с привлечением старого поручителя.

26 Февраля 2015, 17:03 0 0 7,0 Рейтинг Правовед.ru 6357 ответов 2563 отзыва эксперт Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист Бесплатная оценка вашей ситуации

1. 7,0рейтинг
2. эксперт

Здравствуйте, Елена! в связи с отсутствием в настоящий момент в Банке поручительства, ранее заключенный Договор поручительства можно считать утратившим силу? Елена Нет, это заблуждение. Договор был подписан в тот период, когда институт поручительства в банке действовал.

Посмотрите в договоре — когда поручительство прекращается. Оно прекращается полным исполнением обязательств по кредитному договору. Поэтому до тех пор, пока физическое лицо не будет выведено из состава поручителей, договор будет действовать.

ЗАЕМЩИКУ достаточно изменить Кредитный Договор и внести в него нового СОЗАЕМЩИКА (новую кандидатуру). Елена Нет. Если бы заемщики выбирали способ изменения условий кредитного договора, то в этой сфере наступила бы полная анархия)) Перед тем, как банк заменит сторону в обязательстве, нужно будет пройти процедуру, аналогичную подаче заявки на выдачу кредита. Удачи! 26 Февраля 2015, 17:06 0 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 12 Августа 2020, 08:32, вопрос №2076207 10 Февраля 2015, 22:58, вопрос №720937 05 Мая 2017, 14:02, вопрос №637999 11 Мая 2017, 12:16, вопрос №1633342 19 Июля 2016, 21:27, вопрос №1319867 Смотрите также

На каких основаниях возможно прекращение поручительства

Условия, на которых прекращаются обязательства поручителя, описаны в статье №367 ГК РФ.

Главной причиной остановки действия соглашения является выполнение в полном объёме обязанностей, которые связаны с основным долгом. Другим важным условием прекращения действия договора может быть инициатива сторон.

В некоторых случаях договорные отношения прекращаются вне зависимости от желания их участников, так как отмена сделок не всегда означает автоматического прекращения действия договоров. Этот момент объясняется тем, что согласно законодательству, лица, ставшие поручителями должника, освобождаются от принятых ими обязательств при возникновении следующих ситуаций: √ Прощение долгов; √ Полная уплата кредита; √ Появление новых нормативных актов, при действии которых невозможно продолжение выполнения обязательств; √ Возникновение обстоятельств, которые не зависят от воли участников договора и не позволяют исполнить условия сделки; √ Замена действующих обязательств, возникших вновь из-за прекращения поручительства, если стороны не принимают другого решения; √ Передача кредитору имущества, являющегося собственностью другого участника соглашения; √ Должник и кредитор являются одним лицом.

Бесплатная юридическая помощь оказывается квалифицированными юристами компании в круглосуточном режиме!

Замена поручителя по договору займа

Исполнение обязательств Замена поручителя по договорам долгосрочного целевого жилищного займа производится в следующих случаях:

1. по заявлению заемщиков и поручителя (заменяемого и нового), с согласия Фонда.
2. в случае смерти поручителя;
3. при достижении поручителем предельного возраста (для мужчин — 65 лет, женщин — 60 лет);

Для рассмотрения вопроса о замене поручителя по договору займа необходимо предоставить в Фонд:

• Личное заявление от поручителя, с просьбой о расторжении договора поручительства;
• Личное заявление от нового поручителя, с просьбой о заключении договора поручительства (страницы – титульная с фотографией, сведения о прописке);
• Копия паспорта нового поручителя (страницы – титульная с фотографией, сведения о прописке, семейном положении, детях);
• Указание контактных телефонов нового поручителя (рабочий, сотовый, домашний).
• Копия трудовой книжки нового поручителя, заверенная работодателем, с отметкой, что работает по настоящее время;
• Копия паспорта заменяемого поручителя (страницы – титульная с фотографией, сведения о прописке);
• Ксерокопия паспорта заемщика(ов) (страницы – титульная с фотографией, сведения о прописке, семейном положении, детях);
• Справка о заработной плате 2-НДФЛ нового поручителя, подписанная руководителем и главным бухгалтером, за последние 6 месяцев;
• Личное заявление от заемщика(ов), с указанием ФИО заменяемого и нового поручителей;
• Заполненное Согласие поручителя (субъекта кредитной истории) на запрос данных специализированной организацией в бюро кредитных историй (БКИ) и центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) (по договорам, заключенным после 01.09.2016г.)

Поручителем не может быть лицо, являющееся заемщиком Фонда либо лицо, обладающее недостаточной платежеспособностью. После поступления полного пакета документов, специалистами Фонда в течение 10 рабочих дней подготавливаются для подписания дополнительное соглашение к договору займа, соглашение о расторжении договора поручительства и новый договор поручительства.

Для получения консультации по вопросу замены поручителя необходимо обращаться в отдел сопровождения Фонда по адресу: г.