Мошенничество с аккредитивом при покупке недвижимости

Оказалось, что он сам якобы подарил свою квартиру еще в прошлом году!

И подписал сделку электронной подписью, которую получил через личный кабинет на сайте Госуслуг.Вот только ни подписи он не получал, ни квартиру свою никому не дарил. От действий мошенников пострадали и другие люди, которые внезапно становились владельцами фирм с долгами или узнавали, что на них оформили кредит. Тоже с помощью ЭЦП.В июне 2019 года в Госдуму , призванный защитить недвижимость от подобных мошенничеств. В документе было предложено сделать переход прав собственности в электронном виде возможным при условии, что собственник заранее заявил в Росреестр о такой возможности.24 июля этот закон был принят, в силу он вступил с 13 августа.

Совершать сделки только с электронной подписью БЕЗ письменного согласия собственника стало нельзя.Читайте также: Если человек допускает проведение сделок с его недвижимостью в электронной форме с использованием ЭЦП, он должен подать в Росреестр заявление в бумажном виде и с личной подписью. Подать заявление можно через МФЦ либо почтой в Росреестр (во втором случае оно должно быть заверено у нотариуса).

4. Депозит нотариуса: удостоверение сделки и расчёт в одном флаконе

Проведение расчётов по сделке через депозит нотариуса отличается от описанных выше схем, главным образом тем, что гарантом выплаты денег продавцу (или, в случае отказа в регистрации – покупателю) служит не банк, а нотариус.

После составления договора купли/продажи, покупатель вносит на банковский счет нотариуса сумму равную стоимость объекта.

Далее стороны в присутствии нотариуса подписывают договор, нотариус его заверяет, передаёт (обычно в электронном виде) в Росреестр. После завершения регистрации деньги, лежащие на депозите, нотариус передаёт продавцу, или переводит их на его счёт.

Асия Машовец нотариус, кандидат юридических наук Нотариус может заказать выписку из ЕГРН и проверить факт проведенной регистрации самостоятельно, однако в этом обычно нет необходимости, поскольку такая выписка к моменту расчетов уже есть на руках у покупателя (она выдается Росреестром по факту регистрации). Если договор купли/продажи квартиры удостоверяется нотариально, то за проведение расчёта через депозит нотариуса надо будет заплатить 2,5 тыс.

руб. В эту сумму входит тариф, а также плата за оказание услуг правового и технического характера (УПТХ).

В этом случае размер оплаты составит 0,5% от цены договора (либо от кадастровой стоимости, если она выше цены договора), плюс оплата УПТХ – 5,1 тыс.

руб. Если же сделка совершается в простой письменной форме (договор нотариально не удостоверяется), то размер платы за пользование депозитом нотариуса будет ощутимо выше. Впрочем, во всех случаях необходимо предварительно проконсультироваться у нотариуса по вопросу стоимости такой услуги. Наталья Михайлюкова юрист Российской гильдии риэлторов В июне 2016 года вступил в силу закон, согласно которому все сделки с жильём, находящимся в долевой собственности должны удостоверяться нотариально.

Соответственно, в последнее время нотариальных сделок стало больше.

Популярность расчётов через депозит нотариуса пока остаётся достаточно низкой. Да и сами нотариусы не спешат обзаводиться депозитами. Сравнительно недавно я исследовала этот рынок, обзванивала екатеринбургских нотариусов, нашла только шестерых, кто имеет свои депозиты.

На что обратить внимание, чтобы не попасться на опасные схемы мошенничества

Существует множество видов мошеннических схем, выявить которые не так-то просто даже опытным специалистам по правовым вопросам.

Важно помнить — аферисты всегда рассчитывают на сделки с непрофессионалами.

Поэтому первые «звоночки» можно заметить еще на начальных этапах. Прежде всего, стоит помнить — обычно мошенники завлекают доверчивых покупателей необычайно низкой ценой.

Второй важный фактор — отношения с агентствами. Известно, что мошенники как огня боятся профессиональных агентств недвижимости, способных вывести их на чистую воду еще при первом знакомстве. Поэтому криминальные квартиры никогда не продаются по эксклюзивным договорам с серьезными агентствами.

Мы предлагаем ряд рекомендаций, которые помогут обезопасить сделку.

Заключение

Аккредитив является надежным способом защитить сделку.

При выборе срока важно учитывать возможные сложности, чтобы избежать возможного мошенничества, следует тщательно продумать условия исполнения аккредитива, особенно при возможном электронном подтверждении регистрации.

Плюсы и минусы банковской ячейки.

Плюсы1.

Как правило аренда банковской ячейки обойдется дешевле нежели использование аккредитива.2.

Это небезопасно.2. Крайне редко, но все-же деньги из ячеек пропадают3.

Человеческий фактор. Часто перед закладкой денег в ячейку покупатель снимает их со своего счета именно в этом банке (особенно часто при ипотеке) и менеджер банка который должен был зарезервировать в кассе нужную сумму мог просто этого не сделать.4.

Подтверждением расчетов по сделке является расписка. А человек не робот и в дальнейшем в самый нужный момент может ее потерять5.

Если продавец поскупился на пересчет денег сотрудником банка, есть риск нарваться на фальшивые купюры

Что такое «аккредитив в банке при покупке квартиры»?

Как известно, покупка квартиры за наличные или даже в ипотеку всегда сопряжена с некоторыми рисками. Даже если покупатель прибегает к ипотечному займу, все равно ему необходимо передать продавцу первоначальный взнос. Сумма такого перевода, как правило, немаленькая — в зависимости от характера сделки, покупателю необходимо передать от нескольких сотен тысяч рублей до десятков миллионов.

Кроме того, рисковать может и продавец: при условии, что все документы переданы и уже подписан акт приема-передачи, покупатель может отказаться переводить обговоренную сумму.Поэтому, во избежание риска мошенничества, схема подобных операций обязательно должна предусматривать гарантию полного выполнения обязательств для обеих сторон. Для этого банковскими организациями и были разработаны продукты для обеспечения безопасности. Самые популярные среди этих предложений — банковская ячейка и аккредитив.

Мы разберемся, как работает аккредитив и ячейка, а также разберем их минусы и плюсы.

Но сначала уточним, что вообще такое аккредитивный счет и зачем он нужен.Банковский аккредитив при покупке квартиры — это счет, открытый банком для обслуживания участников сделки. Покупатель квартиры перечисляет на аккредитив установленную договором купли-продажи сумму, а продавец получает ее только после предоставления документальных доказательств передачи прав на недвижимость. Таким образом, банк выступает в этой сделке гарантом: в случае, если сделка сорвется, банк попросту вернет участникам то, с чем они изначально пришли (покупателю — деньги, продавцу — права на недвижимость).

Какие действия отпугнут мошенников при продаже квартиры

9 августа 2019Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.Обманывают при сделках с недвижимостью не только покупателей, но и продавцов.

У них тоже есть шансы остаться и без денег и без квартиры.Существует различные схемы мошенничества, с помощью которых аферисты вытягивают из собственников деньги. Но самое страшное — это потерять квартиру. Соблюдайте ряд описанных ниже правил, они помогут вам защитить своё имущество и отпугнуть аферистов.1.

Участились телефонные мошенничества, при которых собственнику звонит «покупатель», говорит, что хочет срочно купить квартиру. Просит оплатить ему выписку из ЕГРН и пересылает реквизиты карты.

Доверчивые продавцы переводят деньги. Это мелкое мошенничество, однако в регионах оно распространено.Реальный покупатель не будет просить у вас деньги для заказа ЕГРН, если у него есть деньги на покупку квартиры, на выписку из ЕГРН тоже найдутся.2.

После получения данных риэлтор/покупатель пропадает, далее документы продавца используются при совершении мошеннических действий.Передавать копии документов следует только под расписку, взяв копию паспорта того, кому вы их отдаёте.

А лучше всего давать с ними ознакомиться при вас.3.

Оригиналы документов продавца забирает агентство недвижимости или риэлтор. При попытке вернуть их, требует с собственника деньги.Распространённое мошенничество. Никогда и никому не отдавайте оригиналы документов на квартиру.4.

Покупатель просит написать расписку, на сумму превышающую переданную.Данная схема используется при завышении суммы в договоре купли-продажи в ипотечной сделке. Не идите на поводу у обманщиков. Вполне возможно, что вы сами станете их жертвой.5.

Мошенник предлагает аванс/задаток за квартиру перевести на карту.

Просит прислать её номер, у некоторых получается ещё и сфотографировать карту при встрече.Не давайте реквизитов карты, тем более ПИН или SVV код, пришлите лучше номер банковского счёта.

И делайте это только после подписания предварительного договора и получения копии паспорта покупателя.6. Передача фальшивых денег при авансе.

Покупатель передает предоплату за квартиру наличными деньгами.

Через какое-то время отказывается от сделки, просит вернуть деньги. Собственник возвращает либо нормальные деньги, либо потом его обвиняют в возврате фальшивки.Проверяйте деньги на специальной машинке, имеющей степени защиты от поддельных купюр или пользуйтесь услугой банка по пересчёту наличных денег.Это далеко не все известные случаи обмана. О том, как ещё можно защититься от мошенников при продаже квартиры, вы узнаете в других публикациях на моё канале.

Подписывайтесь, чтобы не пропустить полезную информацию.

Как обманывают продавцов квартир

1 октября 2022, 13:00Обычно мошеннические схемы на рынке недвижимости проворачивают с покупателями квартир, но бывает и наоборот. Продавец может лишиться денег, квартиры и ещё остаться должен мошеннику, забравшему недвижимость.

Рассказываем о самых популярных аферах и способах их избежать.Расписка за деньги, которых не былоЭто одна из самых популярных афер в сфере недвижимости. Происходит это так. Вы продаёте квартиру и находите покупателя. Но есть один нюанс: брать квартиру он будет в ипотеку, саму ипотеку одобрили, но первоначального взноса у него нет.

Он просит войти в его положение и искусственно завысить стоимость квартиры на величину взноса, а потом написать расписку, будто вы получили от него этот первоначальный взнос. Обычно эта сумма не превышает 990 тысяч рублей (за сумму больше мошеннику грозит уже уголовная ответственность). Делается это всё якобы для того, чтобы покупатель мог предъявить расписку продавца сотрудникам банка, получить ипотеку и уже после этого заплатить вам.

Фактически же, получив расписку, аферисты отказываются от сделки и просят вернуть деньги по расписке. Вы никакие деньги, конечно, не получали, вот только отдать их всё равно придётся — на расписке ведь стоит ваша подпись.

Всё это звучит неправдоподобно (ну кто на такое пойдёт?), но только до тех пор, пока продавец не сталкивается с проблемой: он уже отчаялся продать свою квартиру или дом, и тут, наконец, появляется шанс сделать это.Как себя обезопасить: никогда не соглашайтесь на подобные схемы и пишите расписки только на те деньги, которые действительно получали.

В договорах всегда должна отражаться реальная сумма, которую вы получили на руки.

Если покупатель настаивает на этой мошеннической схеме, предложите ему в ответ дать вам расписку в том, что он берёт у вас сумму, равную первоначальному взносу по ипотеке, в долг.Списание денег с карты под предлогом перечисления авансаВы опубликовали объявление о продаже квартиры.

Через какое-то время появляется потенциальный покупатель, который хочет приобрести именно вашу квартиру. Он очень боится, что приглянувшийся вариант ускользнёт от него, и даже готов доказать свою заинтересованность с помощью аванса — чтобы вы точно не отдали квартиру кому-то ещё. Деньги он готов перевести прямо сейчас вам на карту и просит продиктовать её номер и три цифры на обороте.

На радостях вы говорите все цифры, а через какое-то время получаете смс от банка, но не о поступлении, а о списании всех средств. Эта стандартная схема обмана, характерная для многих сфер, в том числе недвижимости.Как себя обезопасить: никогда не называйте посторонним людям цифры с оборота банковской карты и пин-коды. В ответ на предложение о переводе средств предложите устроить осмотр квартиры и подписать авансовое соглашение или договор задатка — если перед вами мошенник, он найдёт причину отказаться или отсрочить встречу на неопределённое время.Заплатили меньше или фальшивыми купюрамиВы нашли покупателя, он готов платить, но настаивает на передаче наличных старым дедовским способом — из рук в руки.

Мол, так быстрее, зачем в банк ехать — время зря тратить, платить за ячейку:

«Сейчас всё по-быстрому сделаем, получите свои деньги, и разойдёмся»

.

Вам, конечно, не терпится завершить сделку, и вы соглашаетесь, да и что может пойти не так? Но пересчитать большую сумму вручную сложно, а проверить каждую купюру на подлинность вообще невозможно.

Дальше возможны варианты: денег либо меньше, либо среди них есть фальшивки.Как себя обезопасить: процесс передачи денег обязательно должен.

Лучше всего использовать банковскую ячейку и обязательно пересчитывать деньги при получении — эта услуга стоит 0,1—0,3% от суммы сделки. Аренду ячейки — от 1000 до 3000 рублей в месяц — оплачивает покупатель.Остаться без квартиры при залогеВы не собираетесь продавать свою квартиру, но хотите взять под неё кредит: срочнопонадобились деньги, но нужной суммы на руках нет. Недолго думая, вы идёте в микрофинансовую организацию под вывеской «Кредиты в день обращения».

Паспорта и документов на квартиру оказывается достаточно — сотрудник даже не спрашивает размер вашей зарплаты.Дальше возможны варианты:

• Вместо договора займа вам на подпись (в ворохе других бумаг) приносят договор купли-продажи или договор дарения. Читать все бумаги у вас нет никакого желания, сотрудник говорит, что «договор стандартный», и вы подписываете всё не глядя. В итоге вы оказываетесь с символической суммой на руках (или вообще без денег) и без квартиры.
• Вы подписываете кредитный договор, а не договор займа (а они регулируются разными сферами права). В кредитном договоре могут быть прописаны дополнительные суммы, выплатить которые вы будете не в состоянии, или прописано, что при просрочке выплат по кредиту (которая с условиями такого договора, конечно же, рано или поздно с вами случится) квартира переходит к другому владельцу.

Как себя обезопасить: всегда внимательно читайте все бумаги, которые подписываете, и доверяйте кредитные операции только банкам.

Микрофинансовые организации ненадёжны, они открываются и закрываются одна за другой, и полагаться на честность их сотрудников нельзя. ЗаключениеКогда читаешь о том, как мошенники обманывают людей, кажется, что «уж я бы на это никогда не повёлся». Но помните: преступники профессиональны и постоянно совершенствуются в способах и технологиях обмана.

Однако выполнение простых правил по-прежнему может защитить вас от многих схем мошенников.

Не бойтесь показаться «чёрствым» человеком, который не хочет войти в чьё-то положение, внимательно читайте все документы, перед тем, как их подписать, не давайте расписок за деньги, которые вы не видели, и проводите сделки только через банк.

Чем прозрачнее сделка, тем меньше шансов у преступников вас обмануть.Авторы: команда Яндекс.Недвижимости и Гурам Базадзе. Иллюстратор: Ксения Копалова.Подписаться на новые статьиПодписатьсяНекорректный адресПоделиться

Преимущества такой формы расчетов

1. Обеспечивается равная безопасность для всех сторон — продавца, покупателя и банка.
2. Главный плюс аккредитива — участники сделки полностью защищены от возможного мошенничества или неисполнения обязательств;
3. Дополнительная юридическая помощь и поддержка от банка. Так, при возникновении каких-либо вопросов, представитель банка сразу обратит на них внимание;

Что такое аккредитив при сделке с недвижимостью

С момента подписания купчей на недвижимость и до полного перехода прав новому собственнику проходит некоторое время, в течение которого могут произойти непредвиденные сложности.

Аккредитив в банке работает как альтернатива , с той разницей, что ячейка сохраняет наличные, переданные от покупателя к продавцу, а аккредитив физического лица – безналичное перечисление. Когда нет возможности осуществлять расчеты наличными, либо стороны настаивают на передаче купюр, банковский аккредитив сохраняет средства покупателя вне доступа продавца до тех пор, пока сделка полностью не завершится. В процессе использования услуги открывается особый аккредитивный счет (инициатива исходит от покупателя).

По предоставленным реквизитам будущий собственник зачисляет средства в размере стоимости квартиры за вычетом или задатка. По истечении времени деньги поступают насчет прежнего собственника. Основанием для передачи суммы является документ, подтверждающий окончание сделки.

Использование аккредитива возможно только по взаимной договоренности, достигнутой между сторонами.

В дальнейшем, указание на то, что сделка обеспечена аккредитивом, упоминается в договоре (в самом названии документа). В силу активного замещения наличных расчетов оплатой через безнал, аккредитив имеет хорошие перспективы и востребован на рынке недвижимости.

Фактически, схема работы предполагает применение виртуальной банковской ячейки и доступ к депозитарию.

Средства замораживаются на аккредитивном счету в течение всего периода проведения сделки и перерегистрации недвижимого имущества. Обмануть банк, предоставивший услуги по аккредитиву, практически невозможно, а бывший собственник гарантированно получает всю сумму, указанную в договоре, при условии надлежащего исполнения своих обязанностей.

Причиной срыва не всегда является намеренный обман, более часто проблемы возникают из-за:

1. неполного перечня бумаг;
2. установление юридических препятствий отчуждения собственности (если жилье было приобретено и имеются непогашенные обязательства).
3. их ненадлежащего оформления;

Аккредитив при покупке квартиры: как все проходит?

19 января 2019Полная статистика будет доступна после того, как публикация наберет больше 100 просмотров.Один из способов защиты передачи денежных средств по сделке купли-продажи недвижимости — это аккредитив.

В чем его безопасность и в чем заблуждения?Любой покупатель и продавец недвижимости заинтересован, чтобы его не обманули при сделке.

Однако, риэлтор либо другой посредник всегда будет действовать только в интересах лица, которое его наняло.Поэтому стороны в процессе сделки ищут способы передачи денег, которые бы устроили всех.Помимо аккредитива в расчетах стороны используют передачу наличных, простой перевод денег, банковскую ячейку, депозит нотариуса.

Продавец заинтересован получить деньги быстро и без лишней мороки.

Покупателю в первую очередь интересно, чтобы сначала право собственности на квартиру перешло на него, а уж потом произошла оплата. Так ведь намного безопаснее.И вот тут появляется банк, который предлагает выступить гарантом передачи денег по сделке. Обращаю внимание, гарантом передачи денег, а не права собственности.Аккредитив — это перевод денег от Покупателя к Продавцу по безналу через банк, который гарантирует, что деньги не будут списаны с «заблокированного на время регистрации права» счета.Процесс передачи денег и самой сделки с использованием аккредитива выглядит следующим образом.1) Покупатель или Продавец, заинтересованный в проведение сделки с использованием аккредитива, идет в банк и уточняет: проводят ли такую операцию в данном офисе, сколько это будет стоить, что необходимо, какие сроки проверки документов от Продавца по итогам регистрации.Общую информацию по аккредитиву всегда можно найти на сайте банка.

Но это не означает, что в данном офисе Вам проведут деньги по аккредитиву, либо что условия везде одинаковы.Например, в Рязани проверка документов по аккредитиву занимает 14 дней после регистрации права, что не подходит зачастую Продавцам.2) Стороны заключают договор купли-продажи квартиры и идут открывать аккредитив в обговоренный банк.При этом можно прийти не только с основным договором, но и с предварительным договором купли-продажи.3) Покупатель открывает счет в банке и вносит на него денежную сумму, которая указана в договоре.

Подает заявление на открытие аккредитива и подписывает договор с банком.Например, в договоре указано, что 30 000 рублей аванс передается на руки, а 1 870 000 рублей перечисляются с использованием аккредитива. В таком случае на счет покупатель перечисляет 1 870 000 рублей.

Кроме этой суммы Покупатель еще должен внести комиссию банка по аккредитиву.В договоре по аккредитиву указываются условия, при которых банк перечисляет деньги Продавцу. Их необходимо детально знать и понимать.Ярким примером условий, является предоставление договора купли-продажи недвижимости с отметкой Росреестра.4) Проходит государственная регистрация права и Продавец приносит необходимые документы в банк.5) Банк проверяет представленные документы и переводит деньги продавцу.Деньги, которые лежат на счете, застрахованы государством как и любые депозиты на 1.4 млн. рублей.Именно страховка самый ключевой момент отличия в безопасности аккредитива от банковской ячейки.Не забывайте подписываться, поставить лайк!С уважением, Ксения Климакова

Схема проведения покупки квартиры через аккредитив

Итак, мы уже объяснили, что такое аккредитив при покупке квартиры простыми словами.